Jak złoto chroni przed inflacją? Złoto a inflacja w krótkim i długim okresie czasu

Rosnąca inflacja powoduje, że wiele osób szuka sposobów na zabezpieczenie swojego kapitału, ponieważ wartość pieniądza spada, oszczędności gotówkowe nie przynoszą odsetek, a za wyższe depozyty naliczane są odsetki karne. Czy złoto może być dobrym aktywem w czasie inflacji? Przeczytaj artykuł i dowiedz się, jak inflacja wpływa na złoto i dlaczego zawsze warto w nie inwestować.

Czym jest inflacja?

Inflacja to zjawisko ekonomiczne, które polega na wzroście poziomu cen towarów i usług w całej gospodarce. Mierzona jest za pomocą wskaźnika cen konsumpcyjnych (Consumer Price Index - CPI), który obliczany jest przez Urząd Statystyczny.

Najczęściej inflację podaje się za miesiąc lub rok i jest to odzwierciedlenie poziomu cen, z jakimi ma do czynienia przeciętne gospodarstwo domowe. W czasach wysokiej inflacji za tą samą kwotę można kupić mniej towarów i usług niż wtedy, kiedy inflacja jest niska.

Inflacja sprawia, że cierpią najbardziej osoby, których dochody są dość stałe (np. seniorzy). Natomiast tracą Ci, którzy trzymają swoje oszczędności w domu lub na kontach bankowych, ponieważ w wyniku inflacji wartość pieniądza spada, co powoduje zmniejszenie realnej wartości oszczędności.

Wpływ inflacji na oszczędności

Kiedy inflacja rośnie i przewyższa wzrost płac, to zmniejsza się standard życia społeczeństwa i następuje wiele negatywnych zjawisk, takich jak np. spadek realnych dochodów, zahamowanie inwestycji czy utrata zaufania do pieniądza, jako środka przechowywania oszczędności.

Dlatego wielu inwestorów w tym czasie szuka aktywów, których zakup pozwoli im zabezpieczyć oszczędności przed inflacją, a inwestowanie w złoto w postaci monet bulionowych lub sztabek, może być jednym z najbezpieczniejszych rozwiązań.

Inflacja a cena złota

Cena złota jest ujemnie skorelowana z wartością dolara amerykańskiego. To sprawia, że gdy dolar staje się silniejszy, to cena złota spada i odwrotnie - osłabienie dolara powoduje wzrost cen złota.

W latach 2001-2022 cena uncji złota diametralnie wzrosła, z nieco ponad tysiąca złotych do ponad ośmiu tysięcy. Obecnie jest to prawie 100 razy więcej niż 100 lat temu. Na początku 2007 roku za jedną uncję złota można było kupić średnio 0,58 mkw mieszkania w polskim mieście, a w pierwszym kwartale 2023 roku już 0,94 mkw. Natomiast 30 złotych to nadal 30 złotych. Widzisz różnicę?

Na cenę złota wpływają również inne czynniki, takie jak:

• problemy polityczne,
• wojny,
• wybory.

Dlatego w ostatnich latach coraz więcej osób zaczyna inwestować w złoto, które określane jest jako “bezpieczna przystań” w niespokojnych czasach.

Zalety złota

Złoto posiada zalety, dzięki którym staje się atrakcyjnym aktywem dla inwestorów w czasie kryzysów finansowo-gospodarczych. Jedną z nich jest jego ograniczona ilość, ponieważ złoto wydobywane jest ze złóż, które kiedyś się skończą. To sprawia, że jego podaż bywa stosunkowo stabilna.

Łatwe przechowywanie

Kolejną zaletą złota jest jego uniwersalność i jednorodność, co sprawia, że jest to metal szlachetny, który nie traci na jakości i nie ulega uszkodzeniom. Ponadto nie ma problemu z jego przechowywaniem i można go zabrać ze sobą w dowolne miejsce w postaci złotych monet lub sztabek.

Wysoka płynność inwestycji

Złoto charakteryzuje się również wysoką płynnością inwestycji, co oznacza, że w łatwy sposób można go odsprzedać w razie potrzeby lub wymienić na inne dobro lub usługę. Co więcej, stanowi uniwersalny środek płatniczy i jest rozpoznawalny na całym świecie.

Niezależność polityczna

Do zalet złota można zaliczyć także jego niezależność od polityki monetarnej i fiskalnej państw. To sprawia, że państwa mogą manipulować wartością swoich walut, ale nie mają wpływu na uncje złota i jej wartość.

Właśnie te zalety sprawiają, że powód kupowania złota wykracza poza ochronę oszczędności przed inflacją. Złoto zachowuje swoją wartość w długim czasie i nie podlega kryzysom gospodarczo-politycznym, tak, jak pieniądze papierowe.

Czy inwestycja w złoto w czasach inflacji się opłaca?

Jak pokazuje historia, złoto zawsze było świetnym zabezpieczeniem w czasach kryzysów i wojen. Ponadto wiele razy chroniło ludzi przed utratą majątku i zapewniało im stabilność finansową.

Pomimo różnych zawirowań na świecie i upływu lat, złoto zachowało swoją wartość i do dziś za taką samą ilość tego metalu szlachetnego można kupić samochód, tak, jak sto lat temu, podczas gdy wartość dolara spadła o ponad 90%.

W czasie pandemii Covid-19, która spowodowała niepewność gospodarczą i wysoką inflację, a także po inwazji Rosji na Ukrainę, zaobserwowano zwiększone zainteresowanie złotem i jego wzrost na światowych rynkach.

Dlatego dodanie złota do swojego portfela inwestycyjnego może ochronić oszczędności od rekordowej inflacji, która może nadejść w każdym momencie, a także sytuacji, w której ceny akcji spadną.

Złoto a inflacja w krótkim i długim okresie czasu

W krótkim okresie czasu cena złota może wydawać się niestabilna i zależeć od wielu uwarunkowań rynkowych i nierynkowych, ponieważ metale szlachetne są aktywem zmiennym i podatnym na wiele różnych czynników.

Do takich czynników, które mogą powodować zarówno wzrost, jak i spadek notowań złota, zalicza się m.in. poziom inflacji, sytuacje geopolityczne, produkcję złota, wahania popytu i podaży, politykę monetarną prowadzoną przez banki centralne, zmiany w gospodarce światowej czy wahania kursów walutowych, w szczególności dolara, który jest powiązany z ceną złota.

Jednak w perspektywie długoterminowej, złoto może korzystnie wpłynąć na zabezpieczenie majątku przed inflacją, ponieważ w dwóch ostatnich dekadach, cena złota wzrosła, zmniejszając skutki obniżenia się siły nabywczej pieniądza fiducjarnego.

Warto wiedzieć, że nie da się dokładnie określić, kiedy złoto sprawdzi się najlepiej. Gdy inflacja jest wysoka, może dojść do niewielkiego spadku lub utrzymania się ceny złota na stabilnym poziomie, a podczas niskiej inflacji, zwykle cena złota wzrasta.

Dlatego najlepiej sprawdza się obserwacja rynku i tego, ile kosztuje jedna uncja złota w danym okresie. Na tej podstawie wielu inwestorom udaje się podjąć właściwą decyzję.

Złoto czy akcje - w co lepiej inwestować?

Nie da się jednoznacznie stwierdzić, które z aktywów lepiej kupić za swoje oszczędności gotówkowe. Doświadczeni inwestorzy dywersyfikują swój portfel inwestycyjny, posiadając zarówno akcje, jak i złoto, ponieważ ogranicza to ryzyko związane z każdym rodzajem aktywów.

Wiele sytuacji pokazało, że gdy cena złota wzrastała podczas różnych kryzysów i zawirowań gospodarczych, to inwestor musiał się zmierzyć ze spadającym rynkiem akcji. W takiej sytuacji zainteresowanie złota również wzrasta, co przekłada się na jego wyższą cenę.

To sprawia, że złoto, biorąc pod uwagę zakładane prawdopodobieństwo kryzysu, zapewnia większe bezpieczeństwo, szczególnie w niepewnych czasach.

Dlaczego zawsze warto inwestować w złoto?

Złoto to jedno z najchętniej wybieranych aktywów na całym świecie. Jego wartość od lat utrzymuje się na stosunkowo stabilnym poziomie i nie poddaje się inflacji, a także innym zawirowaniom finansowo-gospodarczym czy wojnom.

Jak pokazuje historia, złoto pozwala zachować oszczędności, szczególnie w dłuższej perspektywie czasu. To powoduje, że kupowanie złotych monet czy sztabek złota, to dobre rozwiązanie na dywersyfikację swojego portfela inwestycyjnego.

Podsumowanie

Złoto to jedno z lepszych aktywów, które pozwala zabezpieczyć oszczędności przed inflacją i wzbogacić portfel inwestycyjny, dzięki czemu można racjonalnie zarządzać majątkiem. Od kilkunastu lat utrzymuje swoją wartość na stabilnym poziomie, co dowodzi temu, że kupowanie złotych monet czy sztabek złota jest dobrym rozwiązaniem inwestycyjnym.