Jak inwestować w złoto? Praktyczny poradnik dla początkujących

Zakup złota to jedna z najstarszych metod lokowania kapitału. Przemawia za tym zachowanie jego wartości na przestrzeni lat, co nieraz pokazała historia. Istnieje wiele możliwości inwestowania w złoto, m.in. zakup złota fizycznego w postaci monet i sztabek, kontraktów terminowych czy funduszy inwestycyjnych opartych o złoto, a każdy z nich różni się płynnością, czyli łatwością odsprzedaży. Przeczytaj artykuł i sprawdź, jaki jest najlepszy sposób inwestowania w złoto?

Złoto – na czym polega jego fenomen?

Liczne właściwości fizyczne

Złoto to metal szlachetny, który od wieków uznawany jest za cenny kruszec wykorzystywany w wielu różnych gałęziach przemysłu, takich jak elektronika, kosmetologia, medycyna czy jubilerstwo.

Wpływ na tak szerokie zastosowanie złota ma nie tylko jego piękny i klasyczny wygląd, ale głównie właściwości fizyczne, w tym odpornośc na trudne warunki czy brak śniedzenia i zbierania osadów na przestrzeni lat.

Zachowanie wartości pieniądza

Fizyczne złoto w postaci monet bulionowych i sztabek stanowi również świetną formę zabezpieczenia oszczędności, ponieważ jak pokazuje historia, kruszec ten pozwala zachować wartość pieniądza, nie poddając się inflacji i kryzysom gospodarczo-politycznym.

Co więcej, ceny złota są bardziej stabilne niż np. ceny surowców przemysłowych czy akcji notowanych na giełdzie. To oznacza większe bezpieczeństwo inwestycji.

Rzadkość występowania w przyrodzie

Warto także wspomnieć, że metale szlachetne takie jak złoto, charakteryzuje rzadkie występowanie w naturze, co wpływa na jego wydobycie. Według szacunków, do dzisiaj wydobyto około 200 tysięcy ton złota, a pozostało około 50-60 tysięcy ton.

Ograniczone zasoby i coraz większe trudności z wydobyciem oddziałują na cenę złota. Uważa się, że za kilkanaście lat wartość uncji złota mocno poszybuje w górę, dlatego już teraz wielu inwestorów posiada w swoim portfelu przynajmniej część aktywów w tym kruszcu.

Podstawa rynku finansowego

Chociaż złoto nie jest już częścią systemu monetarnego, to odgrywa bardzo ważną rolę w świecie finansów. Większość krajów ma bowiem rezerwy złota, czyli zapasy przechowywane w skarbcach przez państwowy bank centralny, które stanowią m.in. wsparcie waluty krajowej.

Rodzaje złota

W złoto można inwestować na wiele sposobów. Jednak jaki rodzaj złota wybrać, aby dobrze zarobić lub chociaż ochronić oszczędności przed utratą wartości? Można się np. zdecydować na zakup złotych sztabek, monet bulionowych, złotej biżuterii oraz tak zwanego złota papierowego. Co najlepiej wybrać?

Sposób inwestycji zależy przede wszystkim od zgromadzonego kapitału i celu, który inwestor chce osiągnąć.

Złoto fizyczne i papierowe

Wyróżnia się dwa rodzaje złota:

• złoto fizyczne,
• złoto papierowe.

Złoto fizyczne to wszystkie produkty inwestycyjne wykonane z rzeczywistego, czystego złota, takie jak np. monety, sztabki czy biżuteria. Innym słowem jest to materialny wyrób, który można fizycznie posiadać. Ma on realną wartość i wysoką trwałość.

Złoto papierowe to rodzaj inwestycji w królewski kruszec, ale na papierze. Oznacza to, że osoba inwestuje np. w kontrakty terminowe, fundusze oparte na złocie (ETFy) lub kupuje akcje i obligacje firm górniczych, zajmujących się wydobyciem złota. W takim przypadku nie posiada się fizycznego kruszca, ale w okresie krótkoterminowym rozwiązanie to pozwala osiągnąć dobry zysk.

Porównując oba rodzaje złota, prostsze wydaje się inwestowanie w złoto fizyczne, którego rzeczywiste posiadanie stanowi dodatkowy atut. W końcu mając złotą sztabkę lub złotą monetę bulionową, możemy ją ze sobą wszędzie zabrać i odsprzedać w razie potrzeby. Ponadto mamy przed oczami i w rękach to, w co zainwestowaliśmy. To dla wielu inwestorów przewaga fizycznego złota nad papierowym.

Złoto fizyczne

Gdzie kupować złote monety bulionowe i złote sztabki?

Najbezpieczniejszym sposobem inwestycji w złoto jest zakup sztabek złota i monet bulionowych. Jednak decydując się na fizyczne złoto, warto wybrać dealera, który posiada dobrą renomę, ponieważ to wpływa na bezpieczeństwo transakcji.

Cena złota nie powinna być jedynym wyznacznikiem zakupu kruszca. W przeszłości zdarzały się bowiem firmy, które sprzedawały monety lub sztabki po rekordowo niskich cenach w porównaniu do ceny giełdowej. Obecnie te firmy już nie istnieją, a co więcej, zostawiły po sobie wiele nieuregulowanych zobowiązań.

Ważny jest również termin dostawy. Złoto inwestycyjne powinno być dostarczone w ciągu kilku dni roboczych od momentu zakupu. Niestety wielu dystrybutorów, którzy oferują zakup złota w konkurencyjnych cenach informuje, że dostawa będzie realizowana za 15 dni lub więcej. Warto mieć to na uwadze.

Które monety i sztabki złota wybierać?

W przypadku złota inwestycyjnego w postaci monet, najlepiej wybierać te, które posiadają akredytację LBMA i są najbardziej rozpoznawalne na całym świecie. Do takich złotych wyrobów należą monety z tzw. “Wielkiej Piątki”, szczególnie te o gramaturze 1 uncji trojańskiej.

Najpopularniejsze monety bulionowe to:

• Amerykański Orzeł,
• Australijski Kangur,
• Kanadyjski Liść Klonowy,
• Krugerrand,
• Wiedeńscy Filharmonicy.

Podobnie jest w przypadku sztabek złota. Większość z nich pochodzi z mennic akredytowanych przez LBMA, co sprawia, że są akceptowane na całym świecie i spełniają najwyższe standardy jakościowe. Dlatego wybór sztabki jest znacznie łatwiejszy.

Sztabki złota dostępne są w różnej gramaturze – od 1 grama do nawet 1 kilograma. Jednak lokując jednorazowo większą kwotę w złoto, warto zdecydować się na zakup kilku mniejszych sztabek niż jednej większej. Dzięki temu, przy odsprzedaży łatwiej będzie znaleźć kupca, ponieważ nie będzie to wymagać tak dużego nakładu finansowego. Mniejsze sztabki złota są również łatwiejsze w przechowywaniu.

Sztabki, które posiadają akredytację LBMA i charakteryzują się wysoką płynnością pochodzą z takich mennic jak:

• Argor-Heraeus (Szwajcaria),
• Heraeus (Niemcy),
• Perth Mint (Australia),
• PAMP (Szwajcaria),
• Valcambi (Szwajcaria).

W Polsce istnieje tylko jedna firma, która posiada akredytację LBMA. Jest nią KGHM Polska Miedź S.A, czyli spółka nie prowadząca sprzedaży detalicznej złota. Pozostałe mennice z Polski nie posiadają akredytacji londyńskiej giełdy złota i są zwyczajnymi dystrybutorami oferującymi metale szlachetne, poza Mennicą Polską.

Złoto fizyczne tylko dla bogatych?

Często uważa się, że na posiadanie złota mogą sobie pozwolić tylko najbogatsi. To nieprawda, ponieważ w związku z tym, że monety i sztabki są dostępne w różnych gramaturach, to ich cena staje się atrakcyjna tak naprawdę dla każdego.

Jeśli budżet na to pozwala, można kupić uncję złota w postaci monety lub sztabki. W przypadku braku takich środków, można zdecydować się na zakup np. 1-gramowej złotej sztabki, co jakiś czas. Tym samym można rozpocząć inwestowanie od niedużych kwot i stopniowo zwiększać swoje zasoby złota.

Złoto papierowe

Złoto papierowe, czyli kontrakty terminowe, ETFy (fundusze oparte na złocie) oraz akcje i obligacje firm górniczych, zajmujących się wydobyciem złota, są najbardziej płynne według wielu inwestorów.

Jednak jest to również najbardziej niebezpieczny sposób lokowania oszczędności w złocie, ponieważ w sytuacji, gdy instytucja emitująca taki papier będzie mieć problemy z wypłacalnością, to będzie on niewiele wart. Z drugiej strony, to najtańszy sposób na posiadanie złota, ponieważ obrót wirtualnym papierem nie generuje dużych kosztów, tak jak w przypadku fizycznego złota i nie ma problemu z jego przechowywaniem.

Spośród złota papierowego najlepsze są kontrakty terminowe na złoto, które są notowane na nowojorskiej giełdzie złota COMEX. Jeden taki kontrakt opiewa na 100 uncji złota, więc należy liczyć się z koniecznością zainwestowania dużych pieniędzy.

Jak inwestować w złoto – podsumowanie

Możliwości inwestowania w złoto jest wiele. Jednak najczęściej inwestorzy decydują się na zakup złota fizycznego lub złota papierowego. Każde z tych rozwiązań niesie ze sobą plusy i minusy, które warto poznać, chcąc ulokować swój kapitał w metale szlachetne, takie jak złoto.