Quel est le moyen le moins cher d’acheter de l’or ?

Si vous envisagez d’investir dans l’or, l’acheter au meilleur prix vous permet d’obtenir plus d’or pour le même budget et de maximiser votre investissement. Mais trouver le moyen le moins cher d’acheter de l’or n’est pas aussi simple qu’il y paraît. Plusieurs paramètres entrent en jeu : frais, primes, coûts de stockage, et bien d’autres éléments encore.

Dans cet article, découvrez nos conseils pour acheter de l’or de façon économique et choisir la meilleure méthode d’achat pour baisser vos frais et enrichir votre patrimoine à moindre coût.

Comment acheter de l’or

Pour investir dans cette valeur refuge qu’est l’or, plusieurs options s’offrent à vous : l’or physique, les ETF Or, les fonds communs de placement en or, les contrats à terme sur l’or ou encore les actions de mines d’or. Chaque méthode présente ses avantages et ses inconvénients. Pour simplifier, nous parlerons ici de l’achat d’or physique, des ETF Or et des fonds communs de placement en or.

1. L’or physique (lingots et pièces d’investissement)

Acheter de l’or physique est la méthode la plus ancienne et la plus populaire pour investir dans l’or. Il s’agit d’acquérir des lingots d’or, des pièces d’or ou des bijoux d’investissement auprès de Monnaies officielles ou de négociants en métaux précieux en ligne.

Posséder de l’or physique présente plusieurs avantages :

• Vous possédez physiquement le métal
• Vous bénéficiez de la sécurité qu’offre la possession d’un actif tangible
• Vous ne dépendez pas d’un tiers (pas de risque de contrepartie)

Lorsque vous achetez de l’or physique, il faut prévoir son stockage pour mettre votre investissement à l’abri du vol et des dégradations. Certaines personnes choisissent un coffre-fort sécurisé, d’autres souscrivent une assurance. Ces solutions de conservation engendrent des frais supplémentaires à intégrer dans votre budget initial.

À lire aussi : Quelle est la meilleure façon de stocker de l’or ?

Lingots d’or ou pièces d’or ?

Dans la plupart des cas, les lingots d’or sont moins chers par once que les pièces, car leurs primes sont plus faibles. Cela dit, les lingots conviennent davantage à un investissement à long terme, car ils sont moins faciles à revendre partiellement. Les pièces, plus liquides, se vendent plus aisément par petites quantités.

Pour en savoir plus à ce sujet, vous pouvez consulter notre article : Acheter des lingots d’or vs des pièces d’or : Avantages et inconvénients

Comment acheter de l’or physique

Acheter de l’or physique se fait très simplement : trouvez un revendeur fiable, choisissez le type d’or que vous souhaitez acheter et vous recevrez votre commande en toute sécurité.

Pas besoin d’être expert et les prix sont clairs : investir dans l’or physique reste la solution la plus simple.

Conseils pour acheter de l’or physique

Voici quelques recommandations pour optimiser votre investissement dans l’or physique :

• Vérifiez le cours de l’or : consultez toujours le cours actuel de l’or pour savoir si le prix proposé est juste.
• Posez des questions : n’hésitez pas à interroger les revendeurs sur le meilleur choix pour vous. Chez StoneX Bullion, notre équipe est toujours disponible pour vous guider et répondre à vos questions.
• Faites quelques recherches : avant d’acheter, comparez les prix de vente sur plusieurs sites. Lisez aussi les avis clients afin de vérifier la fiabilité et la réputation du revendeur.
• Achetez en quantité importante si vous le pouvez : acheter une grande quantité d’or en une seule fois est plus rentable que d’effectuer plusieurs achats échelonnés.
• Prenez en compte la fiscalité sur l’or : les lingots de grande pureté et certaines pièces d’or ayant cours légal sont exemptés de TVA notamment en France. Cet avantage fiscal peut vous permettre d’acheter plus d’or pour le même budget. Vérifiez la réglementation de votre pays et si les pièces ou lingots que vous visez répondent aux critères d’applicabilité.

Pour approfondir : Pourquoi acheter de l’or ? Les raisons d’investir dans l’or physique

2. Les fonds négociés en bourse (ETF)

Les ETF Or surnommés parfois « or papier » vous permettent d’investir dans l’or sans avoir à posséder physiquement le métal. Ce sont des fonds d’investissement cotés en bourse, au même titre que les actions, qui suivent le cours de l’or ou permettent d’investir dans des sociétés minières. Grâce aux ETF, vous profitez des variations du prix de l’or sans avoir à gérer d’or physique.

Avantages des ETF Or :

• Pas besoin de vous soucier du stockage ou de l’assurance
• Vous pouvez acheter ou vendre vos ETF Or à tout moment, en quelques clics
• Le montant d’investissement minimum est parfois très faible
• C’est un moyen très économique d’investir dans l’or

Inconvénients des ETF Or :

• Vous ne détenez pas le métal physique, donc vous ne bénéficiez pas d’un actif tangible doté d’une valeur intrinsèque.
• Le risque de contrepartie est important : si le gestionnaire de l’ETF ne détient pas assez d’or physique pour couvrir ses parts, vous pouvez perdre de l’argent.

Comment acheter des ETF Or

L’achat d’ETF Or est moins simple que l’achat d’or physique, surtout si vous êtes un particulier n’ayant jamais investi en bourse. Nous vous conseillons de bien vous informer sur le marché de l’or et son fonctionnement avant de vous lancer. Voici les étapes clés :

• Choisissez un courtier et ouvrez un compte de courtage
• Recherche des ETF Or via la plateforme de votre courtier
• Analysez les performances passées de l’ETF
• Achetez l’ETF en suivant les mêmes modalités qu’un achat d’action

Conseils pour investir dans les ETF Or

Si vous pensez que les ETF Or sont une bonne option pour vous, voici quelques astuces :

• Achetez quand les cours baissent : les ETF Or s’échangent en bourse comme des actions. En suivant attentivement les cours, vous pouvez profiter de diverses opportunités pour acheter des ETF Or à un prix inférieur au prix spot de l’or.
• Comparez les frais de courtage : les frais de courtage qui s’appliquent sur l’achat d’ETF Or peuvent vite s’accumuler, alors, recherchez un courtier réputé qui pratique des commissions peu élevées.
• Comparez les ETF : Chaque ETF Or est différent et il est important de bien se renseigner avant d’acheter. Vérifiez que ses performances sur 5 ans correspondent à l’évolution du prix spot de l’or, et privilégiez les ETF avec des frais de gestion (TER) bas. Au moment où nous rédigeons cet article, les ETF Or offrant les meilleurs gains sont par exemple : abrdn Physical Gold Shares ETF (SGOL), SPDR Gold MiniShares Trust (GLDM) et iShares Gold Trust Micro (IAUM).

À lire aussi : Bâle III et le marché de l’or

3. Les fonds communs de placement en or

À l’instar des ETF Or, les fonds communs de placement en or vous permettent de profiter des variations du prix de l’or sans avoir à détenir ni à stocker vous-même le métal précieux. Ce type d’investissement répartit votre capital sur plusieurs actifs liés à l’or : actions de sociétés minières, ETF Or ou or physique. Les FCP constituent donc une solution plus diversifiée pour investir dans l’or, idéale si vous ne souhaitez pas sélectionner vous-même des actions ou des ETF individuels.

Avantages des FCP en or :

• Vous n’avez pas à vous soucier des problèmes liés à la possession ou au stockage de l’or physique
• Moins de recherches à faire par rapport aux ETF
• Le montant minimal d’investissement est souvent assez bas
• Votre investissement est réparti sur plusieurs entreprises ou actifs

Inconvénients des FCP en or :

• Ces fonds peuvent être assortis de frais de gestion élevés
• Comme les ETF, ils présentent un risque de contrepartie
• Comme pour les actions ou les ETF, vous devez passer par une société de courtage ou un autre établissement financier

Conseils pour un achat d’or à moindre coût

Si vous préférez suivre la voie traditionnelle et investir dans de l’or physique, voici quelques conseils pour vous aider à économiser de l’argent :

Choisissez le bon moment pour acheter

Le cours de l’or fluctue fréquemment et dépend de plusieurs facteurs. Nous vous conseillons d’étudier le prix spot de l’or sur une période donnée pour en connaître les mouvements. En surveillant ces variations, vous pourrez investir lorsque le prix est bas et réaliser par la suite de belles plus-values.

Pour en savoir plus : Qu’est-ce qui influence le prix de l’or ?

Achetez en grande quantité

Vous obtiendrez généralement un meilleur rapport quantité/prix si vous achetez de l’or en grande quantité en une seule fois. Certes, cela demande un investissement initial plus élevé, mais vous économiserez sur les primes, les frais de livraison et d’autres coûts associés.

Achetez de l’or sur internet

Les négociants en ligne proposent souvent de meilleurs prix pour l’or pur que les boutiques physiques, les banques ou les Monnaies officielles, car leurs frais de fonctionnement sont plus faibles. Attention : pour éviter les arnaques, il est crucial de bien choisir votre revendeur (consultez le point suivant).

Renseignez-vous bien sur les vendeurs

Ne vous précipitez pas sur le premier site internet venu. Prenez le temps d’étudier les différents négociants, de comparer les prix et de lire les avis clients pour vous assurer de leur sérieux. Un marchand de métaux précieux digne de confiance doit :

• Être membre affilié de la LBMA (London Bullion Market Association)
• Disposer des licences nécessaires
• Proposer une gamme de lingots et pièces d’or issus de monnaies prestigieuses
• Afficher une longue liste de clients satisfaits
• Présenter le cours spot de l’or en temps réel sur son site

Méfiez-vous des négociants en or qui proposent des remises faramineuses ou qui vendent de l’or à un prix bien inférieur à celui pratiqué ailleurs. Il s’agit très souvent d’arnaques. Ce serait dommage de perdre votre argent dans une fausse bonne affaire. Si le prix paraît anormalement bas, vérifiez s’il n’existe pas de frais cachés qui augmenteraient le coût total de votre achat. Si une offre semble trop belle pour être vraie, c’est probablement le cas.

Achetez de l’or « Best Value »

Une autre façon d’acheter de l’or à moindre coût est de rechercher les offres « Meilleur Prix » (parfois indiquée Best Value) sur les sites des négociants. Il s’agit de pièces ou de lingots d’or d’occasion ou ayant déjà circulé, vendus à un prix généralement plus bas que les produits neufs. Par exemple, un souverain d’or « Meilleur Prix » peut coûter jusqu’à 1 % moins cher qu’une édition plus récente, alors qu’il contient la même quantité d’or fin.

Évitez les pièces de collection

Souvent les investisseurs débutants sont attirés par les pièces de collection (ou « numismatiques »). Ces pièces, rares et historiques, sont cependant très difficiles à évaluer et à revendre. La fraude est monnaie courante dans les communautés numismatiques, et à moins d’être un expert en la matière, un investisseur peut facilement se laisser tromper par une pièce surévaluée ou contrefaite.

Si vous souhaitez acheter des pièces d’or, il est préférable de vous tourner vers des pièces d’investissement, vendues par des négociants en métaux précieux agréés. Les pièces d’investissement ont un prix transparent, basé sur le cours spot de l’or, contrairement aux pièces de collection, dont la valeur dépend de critères subjectifs. Parmi les pièces d’investissement populaires, on trouve la Maple Leaf d’or, le Krugerrand, ou encore la Philharmonique de Vienne.

Achetez de l’or exonéré de TVA

En France, l’or dit « d’investissement » n’est pas soumis à la Taxe sur la Valeur Ajoutée. Est considéré comme de l’or d’investissement, l’or sous la forme de barres, lingots, lingotins ou plaquettes d’un poids supérieur à 1 g et dont la pureté est égale ou supérieure à 995 millièmes. Ainsi, la majorité des lingots d’or vendus sur les plateformes de vente d’or d’investissement sont exonérés de TVA.

De nombreuses pièces d’or vendues sur ces sites répondent aussi aux critères de l’or d’investissement et peuvent être exemptées de TVA. Pour être sûr que votre achat répond aux critères d’exemption, vérifiez les règles fiscales propres à votre pays ou demandez conseil à un professionnel.

En résumé : quel est le moyen le moins cher d’acheter de l’or ?

Pour acheter de l’or physique, passer par un négociant en métaux précieux en ligne est le meilleur moyen d’obtenir un bon prix.

Chez StoneX Bullion, nous proposons une large gamme de lingots d’or et pièces d’or d’investissement à des prix compétitifs. Nous achetons directement auprès des producteurs et évitons les intermédiaires, afin de réduire vos coûts d’acquisition. En tant que membre affilié à la LBMA et entreprise classée au Fortune 500, vous pouvez nous faire confiance pour vos investissements dans l’or. Découvrez nos collections et commencez à investir dans l’or dès aujourd’hui.