Apr 2024

Pourquoi envisager d’investir dans l’argent ?

Par StoneX Bullion

Par sa valeur historique, ses multiples applications industrielles et son rôle de bouclier contre l’inflation, l’argent est un actif de choix pour tout investisseur. Vous hésitez à investir dans l’argent ou vous vous demandez si c’est un placement intéressant ? Ce guide répond à vos questions. Découvrez pourquoi l’argent est une valeur sûre pour votre avenir et comment vous lancer facilement dans cet investissement.

Pourquoi envisager l’investissement dans l’argent ?

Qu’est-ce qui fait de l’argent un bon investissement ? Voici quelques raisons clés d’acheter de l’argent et pourquoi c’est le moment idéal pour le faire.

L’argent, une réserve de valeur historique

Comme l’or, l’argent est un actif doté d’une valeur intrinsèque, apprécié depuis des siècles. En vingt ans, son prix a plus que quadruplé, passant de 6,66 $ l’once troy en 2004 à 29,09 $ en 2024. Sa capacité à résister sur le long terme en fait un actif recherché qui offre un excellent potentiel de rendement.

Autre atout : l’argent ne présente pas le risque de contrepartie inhérent à d’autres investissements comme les actions ou les obligations. Sa valeur ne dépend d’aucun autre actif et, contrairement à la monnaie papier, elle ne repose pas sur la confiance.

L’argent, un rempart contre l’inflation

L’argent est souvent considéré comme une protection efficace contre l’inflation. À l’instar de l’or, il évolue généralement à contre-courant des autres actifs. Lorsque l’inflation grignote la valeur des monnaies, des compte titres ou des biens immobiliers, les détenteurs d’actifs tangibles comme l’argent conservent leur pouvoir d’achat. Des données historiques le prouvent : lors des périodes de forte inflation, le prix de l’argent a souvent connu une belle envolée.

Par exemple, vers la fin 70-début 80, en pleine flambée inflationniste, l’argent a atteint un sommet historique, flirtant avec les 50 $ l’once en 1980. Sa capacité à préserver sa valeur en période d’inflation permet aux investisseurs de maintenir leur pouvoir d’achat et d’être plus sereins en période d’incertitude économique.

Sur le même thème : Comment se positionne l’or face à l’inflation ?

L’argent, un actif rare et très recherché

La forte demande et la rareté de l’argent renforcent son attrait en tant qu’actif d’investissement. Bien que l’argent ne soit pas aussi rare que d’autres métaux précieux comme l’or, son offre limitée par rapport à la demande en fait un placement attractif.

Contrairement aux monnaies papier qui peuvent être imprimées à volonté, la production d’argent est limitée par des contraintes géologiques et logistiques. Toute perturbation dans la chaîne d’approvisionnement peut faire grimper le prix de l’argent, et vice versa. Par exemple, après l’effondrement du prix de l’argent en 2011, de nombreuses entreprises minières ont réduit leur production pour limiter leurs coûts et préserver leurs marges, ce qui a stabilisé l’offre et accentué la rareté de l’argent. De plus, contrairement à l’or, l’argent est très peu recyclé : la plupart de l’argent utilisé dans le matériel médical ou électronique n’est jamais récupéré, ce qui accentue encore son caractère limité sur les marchés.

Malgré cette offre restreinte, la demande mondiale en argent ne cesse de croître, notamment dans les secteurs de l’énergie solaire, de l’électronique et de la santé. Au-delà de ses applications industrielles, l’intérêt des investisseurs augmente, avec des ventes record pour de nombreuses monnaies officielles ces dernières années. Investir dans l’argent aujourd’hui, c’est entrer tôt sur un marché prometteur.

L’argent peut rapporter plus que l’or

Le marché de l’argent étant plus restreint, il réagit plus vivement aux mouvements de capitaux. En fait, l’argent est plus volatil que l’or. En période de baisse, il perd davantage de valeur que l’or, mais lorsque les marchés sont haussiers, son prix grimpe bien plus fort et bien plus vite.

Quelques exemples tirés des deux plus grands marchés haussiers des métaux précieux de l’ère moderne :

1970-1980 : le cours de l’argent a bondi de 3 800 %, contre 2 500 % pour l’or.
2008-2011 : le cours de l’argent a progressé de 448 %, contre 166 % pour l’or.

Ces performances historiques montrent qu’un investissement dans l’argent peut potentiellement générer de meilleurs rendements qu’un investissement équivalent dans l’or.

L’argent est actuellement sous-évalué par rapport à l’or

Le ratio or/argent est le taux de change le plus ancien encore suivi aujourd’hui. Il sert de repère pour savoir quel métal précieux acheter à un moment donné. Un ratio or/argent élevé signifie que l’argent est sous-évalué et que l’or est surévalué. À l’inverse, un ratio bas indique que l’or est sous-évalué et l’argent surévalué. En résumé : il vaut mieux acheter de l’argent quand le ratio est haut, et le vendre quand il redescend.

En avril 2024, le ratio or/argent s’établissait à 83. Au 20e siècle, il tournait en moyenne autour de 47, et depuis 1968, la moyenne est de 56. Autrement dit, le ratio est actuellement élevé, c’est donc le moment idéal d’investir dans l’argent.

Lors du pic haussier de 2011, le ratio or/argent était tombé à près de 30. Lors du précédent marché haussier, en 1980, il avait même chuté à 14. Ces chiffres montrent tout le potentiel de gain qu’il y a à acheter de l’argent lorsqu’il est sous-évalué.

Pour en savoir plus : Qu’est-ce que le ratio or-argent ?

L’argent, un investissement accessible à tout le monde

Par rapport aux autres métaux précieux, l’argent se distingue par son accessibilité. Alors que le cours de l’or avoisine aujourd’hui les 2 400 $ l’once troy, le prix de l’argent n’est que de 28,53 $ l’once. Autrement dit, vous pouvez acheter environ 85 onces d’argent pour le prix d’une seule once d’or. L’argent est donc un placement beaucoup plus accessible aux épargnants avec l’avantage de pouvoir lisser le prix d’achat dans le temps.

Quand l’argent offre les mêmes avantages que l’or (protection contre l’inflation, valeur intrinsèque), mais à un prix 65 fois inférieur, il y a de quoi séduire. L’argent s’impose ainsi comme une alternative attrayante aux livrets d’épargne, assurance vie et autre livret A.

L’argent, des usages industriels en pleine expansion

De nombreux secteurs – technologie, médecine, énergie – utilisent l’argent pour ses propriétés antimicrobiennes, sa malléabilité, sa résistance à la corrosion et sa conductivité thermique et électrique. Il est utilisé dans la fabrication d’équipements médicaux, de téléphones portables, de panneaux solaires, d’écrans plats, etc.

À titre d’exemple, les astronautes de la NASA buvaient une eau purifiée grâce à l’argent ionisé, et des filtres à céramique recouverts d’argent colloïdal rendent l’eau potable dans de nombreux pays en développement. Dans les panneaux solaires, l’argent est essentiel pour convertir la lumière en énergie, si bien qu’en 2022, le Silver Institute a estimé que près d’un quart de la demande industrielle mondiale d’argent provenait du secteur photovoltaïque. L’argent est également utilisé dans la fabrication des véhicules électriques à batterie.

Avec la croissance de ces industries, la demande en argent ne fera qu’augmenter, et donc son prix aussi, permettant de remplir vos objectifs d’investissement.

Comment faire fructifier l’argent

Maintenant que vous savez pourquoi l’argent est un investissement si attractif, voici les principales manières d’investir dans l’argent.

Les pièces en argent

Investir dans les pièces en argent présente de nombreux avantages :

Propriété tangible : Acheter des pièces en argent, c’est détenir le métal lui-même. Cela apporte un vrai sentiment de sécurité et de contrôle sur votre investissement. Contrairement aux ETF (voir ci-dessous), ici, pas d’intermédiaire : la pièce est entre vos mains, sans risque de contrepartie.
Valeur numismatique : Certaines pièces valent bien plus que leur simple poids en argent. Leur rareté, leur histoire ou leur côté objet de collection ont un impact sur leur prix.
Différents formats : Les pièces existent en plusieurs tailles, ce qui donne la possibilité aux épargnants d’investir selon leur budget. Par exemple, votre choix peut se porter sur des solutions très accessibles comme une pièce d’argent Britannia ou une pièce d’argent Arche de Noé en version 1/10 ou 1/4 oz. Et si votre portefeuille vous le permet, il existe des pièces plus imposantes comme le Koala Australien en version 1 kg.
Grande liquidité : Avec des marchés établis dans le monde entier, les pièces en argent se revendent facilement. Grâce à leurs petits formats, il est simple de vendre une partie de votre collection dans de bonnes conditions, même en période de fluctuations.
Un placement plaisir : On ne va pas se mentir, investir dans les pièces est plus amusant que d’acheter des lingots ou des ETF ! Il existe une multitude de modèles populaires comme la Maple Leaf d’argent, la Krugerrand d’argent, ou la Philharmonique de Vienne. Non seulement vous vous constituez un portefeuille de valeur, mais vous prenez aussi plaisir à collectionner et à admirer la beauté de vos pièces.

Les lingots en argent

Investir dans des lingots d’argent présente de nombreux atouts :

Propriété tangible : Comme les pièces, les lingots sont un autre moyen de posséder physiquement le métal, sans dépendre des décisions d’une tierce partie.
Prime réduite : Les lingots d’argent achetés en grandes quantités peuvent offrir un revenu avantageux en raison de leur prime moins élevée sur le prix spot. Résultat : votre pouvoir d’achat est optimisé et vous profitez d’économies d’échelle.
Grande pureté : Les lingots d’argent sont généralement fabriqués à partir d’argent de très haute pureté, entre 999 et 9999 millièmes. Vous bénéficiez ainsi de toute la valeur intrinsèque du métal, sans alliages.
Faciles à stocker et transporter : Compacts et empilables, les lingots se stockent et se déplacent aisément, un vrai plus pour les projets d’achat en grandes quantités.
Prix transparents : Enfin, l’achat de lingots d’argent est simple et clair, puisque leur prix dépend directement du prix spot du moment, sans surcoût lié à une valeur numismatique.

Pour en savoir plus : La Finesse et la Pureté de l’argent expliquées

Les bijoux, couverts ou objets en argent

Investir dans des objets en argent présente aussi de nombreux atouts :

Propriété tangible : Comme pour les pièces ou lingots d’argent, acquérir des objets déco en argent permet de posséder physiquement le métal, tout en profitant de leur aspect esthétique, qu’il s’agisse d’accessoires à porter, d’articles pour la maison ou d’éléments de décoration.
Valeur sentimentale et esthétique : Les bijoux en argent, en plus d’être agréables à porter, peuvent prendre une dimension sentimentale et se transmettre de génération en génération. Quant aux couverts en argent et autres objets déco, ils embellissent votre intérieur tout en conservant la valeur du métal.
Valeur bonus : Certains objets en argent peuvent valoir davantage que leur simple poids en métal, grâce à leur design ou à leur importance culturelle ou historique. Cet aspect renforce leur intérêt pour les collectionneurs et les investisseurs.

À noter cependant : la prime sur les bijoux et objets déco en argent est plus élevée que celle sur les lingots ou pièces. Si vous souhaitez que votre investissement en argent soit aussi un plaisir quotidien pour les yeux, et que vous êtes prêt à payer un peu plus pour sa qualité esthétique, ces solutions sont faites pour vous.

Les fonds négociés en bourse (ETF) sur l’argent

Investir dans des ETF adossés à l’argent est un autre moyen de vous positionner sur ce type de matières premières. Les avantages sont nombreux :

Diversification immédiate : Les ETF permettent de détenir un panier d’actifs liés à l’argent, comme des lingots physiques, des contrats à terme ou encore des actions de sociétés minières. Ainsi, le risque est réparti sur plusieurs supports du secteur.
Zéro logistique : Avec les ETF, vous n’avez pas à vous préoccuper de la gestion du métal physique lui-même. Pas besoin de lieu de stockage ni d’assurance ni de précaution à prendre pour sa sécurité. En revanche, vous ne profitez pas du plaisir de posséder l’argent en main, sans risque de contrepartie.
Flexibilité et liquidité : Les ETF sur l’argent s’achètent et se revendent en temps réel sur le marché boursier, ce qui les rend très flexibles et liquides.

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