In Silber investieren: Was Sie beim Kauf beachten sollten

Ist Silber ein Stoff für die Zukunft? Ganz sicher ist Silber ein Stoff unserer Gegenwart - ob als Rohstoff für Industrie und Medizintechnik oder als Wertanlage um das eigene Vermögen zu sichern. Gaben Investoren Gold bislang stets den Vorzug, setzen immer mehr Anleger zur Diversifikation Ihres Vermögens auf Silbermünzen, Silberbarren oder Wertpapiere.

Denn Silber, wie auch Gold, gilt als äußerst wertbeständig und verspricht zudem große Gewinnchancen. Doch worauf gilt es beim Silberkauf zu achten? Ist Silber kaufen sinnvoll? Worin liegen die Tücken? Darauf möchten wir im nachfolgenden Beitrag näher eingehen.

Inhaltverzeichnis

1. Ist Silber kaufen sinnvoll?
2. Silber Kaufen Tipps: 6 Ratschläge für Ihr Investment
3. Welche Formen von Silber kann ich kaufen?
4. Was sind die beliebtesten Silbermünzen?
5. In Silber investieren als Börsenanlage
6. Silber Kaufen – was beachten?
7. Was ist steuerlich zu beachten?
8. Wie lagere ich mein Silber richtig?

Ist Silber kaufen sinnvoll?

Jeder professionelle Anleger würde, ohne mit der Wimper zu zucken, diese Frage bejahen. Es ist sinnvoll als Privatanleger in Silber zu investieren und das aus vielen verschiedenen Gründen. Das Offensichtliche zuerst: Kaum eine Anlagemöglichkeit bietet Ihnen eine derartige Absicherung ihres Vermögens, selbst in Zeiten des Niedrigzinses und globaler Unruhe. Entgegen zu jeglichen Aktien, Wertpapieren und Währungen ist Silber als solches nicht entwertbar. Es verwundert daher nicht, dass Silber seit Jahrtausenden eine feste Konstante unserer Finanzgeschichte darstellt.

Silber bietet wertorientierten Anlegern also eine ideale Option das eigene Portfolio zu diversifizieren und um eine langangesetzte, absichernde Anlage zu erweitern.

Langfristig betrachtet bewegt sich der Silberpreis über die vergangenen Jahrzehnte nach oben. Schwankungen gab es natürlich, doch die Tendenz geht, ähnlich zum Gold, in eine Richtung. „Das Gold des kleinen Mannes“ hat jedoch den entscheidenden Vorteil deutlich günstiger zu sein. Dieselbe Menge an Gold und Silber können Sie in keinerlei Relation zueinander setzen, weswegen gerade Privatanleger mit günstigeren Silberinvestments bestens beraten sind.

Silber taucht global nur in begrenzter Menge auf – ist es also einmal abgebaut, wird kein neues mehr in den Umlauf geraten können. Experten zufolge könnte dies bei unserem aktuellen Nutzungstempo schon in den nächsten 15-20 Jahren der Fall sein. Eine Entwicklung, die sich im Wert Ihres Investments bemerkbar machen wird.

Silber Kaufen Tipps: 6 Ratschläge für Ihr Investment

• Der Preis definiert sich marktüblich aus Balance des Angebots und der Nachfrage. Da rund 50% des Silbers in diversen Industrien verwendet werden, ist der Silberpreis von der Konjunkturentwicklung abhängig. Die Gefahr für Schwankungsrisiken ist somit gegeben.
• Je kleiner Sie kaufen, desto mehr bezahlen Sie – eine simple Rechnung: Zwei Münzen einer gleichen Stückelung kosten mehr als die gemeinsame Stückelung in einer Münze, da die doppelte Prägung teurer ist. Mehr Münzen bieten jedoch mehr Flexibilität. Sie sollten also abschätzen, was Sie mehr gewichten.
• Sparen Sie Geld, indem Sie Ihre Silbermünzen stets differenzbesteuert kaufen. Dazu weiter unten genaueres, doch behalten Sie das stets als Information bei der Händlerauswahl im Hinterkopf.
• Silbermünzen klassifiziert man mit Hilfe des reinen Silbergewichts. Silber, wie auch Gold werden in der Einheit Feinunze gewogen. Eine Feinunze (oz) entspricht umgerechnet circa 31,2 Gramm. Die üblichen Münzgrößen sind daher 1 oz, 2 oz, 5 oz und 10 oz sowie 1 kg.
• Üblicherweise liegt der Feingehalt einer Silbermünze bei 999/1000 oder 999.9/1000, aber auch Münzen mit einem geringeren Feingehalt von 925/1000 und 900/1000 sind dem Markt bekannt. Hier ist zu beachten, dass Münzen mit einem höheren Feingehalt international besser weiterverkauft werden können als Münzen geringeren Silbergehalts.
• Experten raten Anlegern vor dem Kauf genauestens abzuwägen, wie hoch ein mögliches Investment veranschlagt werden darf. Auch ist es ratsam eher in regelmäßigen Abständen einen konstanten Investitionsbetrag in Münzen umzuwandeln, als bei niedrigem Silberkurs in Hamsterkäufe zu verfallen. Sollte es Ihre finanzielle Lage erlauben, sind Zusatzkäufe außerhalb des Zeitplans jedoch jederzeit möglich.

Welche Formen von Silber kann ich kaufen?

Silber bietet einem interessierten Anleger eine große Bandbreite an möglichen Investments. Welche hiervon die vermeintlich Beste ist, lässt sich pauschal nicht beantworten. Letzten Endes entscheidet jeder Anleger selbst, welche Art von Silber sich für seine Bedürfnisse am meisten eignet. Die Mehrheit setzt hierbei grundsätzlich auf physisches Silber, da Silberaktien oder Anlagefonds wie auch andere Aktien mit höheren Risiken für den Anleger belastet sind. Liegt Ihr Fokus also eher auf der reinen Absicherung Ihres Vermögens, so kommen klassische Silberbarren oder Anlagemünzen für Ihren Zweck eher in Frage.

In der Regel besitzen Silberbarren keinen individuellen Sammlerwert und werden einzig nach ihrem Silbergehalt bewertet. Ihre kompakte Form macht sie stapelbar und vereinfacht somit eine platzsparende Lagerung. Silberbarren können international gehandelt und im Bedarfsfall leicht weiterverarbeitet werden. Zu den gängigen Größen gehören Silberbarren mit einem Gewicht von 100 g, 250 g, 500 g, 1 kg sowie 1 Unze und 100 Unzen.

Silbermünzen sind trotz eines gewissen Prägeaufschlags in der Regel günstiger als Silberbarren und zudem können sie nach einer Haltezeit von einem Jahr abgeltungssteuerfrei verkauft werden. Sie sind zumeist geschichtsträchtiger und bieten einen optischen Touch, mit dem ein „langweiliger“ Barren nicht konkurrieren kann. Sie offerieren also die Option der emotionalen Bindung zu Ihrem Investment, ein flexibleres Liquidieren und Einstiege zu geringeren Preisen.

Wenn Sie die Kosten für den Kauf eines Silberbarrens oder -Münzen nicht aufbringen möchten, kommen als dritte Option börsengehandelte Anlagen wie Exchange Traded Commodities (ETCs) in Frage. Dabei können Sie sich ebenfalls an der steigenden Wertentwicklung des Silberpreises beteiligen, ohne selbst Silber kaufen zu müssen. Genau darin liegt jedoch auch einer der tragenden Nachteile: Sie sind zu keinem Zeitpunkt Besitzer des hinterlegten Silbers und sollte die Gesellschaft bankrott gehen, wird es Ihr Geld dem gleich tun.

Was sind die beliebtesten Silbermünzen?

Erstmalige Anleger sehen sich zu Beginn oft mit der Frage und der schier unendlichen Auswahl an Silbermünzen konfrontiert. Grundsätzlich lassen diese sich in zwei übergeordnete Kategorien einordnen: Anlagemünzen und Sammlermünzen.

Anlagemünzen definieren sich im Vergleich zu Sammlermünzen darüber, dass sie in hohen Stückzahlen geprägt werden. Dies hat zur Folge, dass diese Münzen kostengünstig produziert und mit einem geringen Aufpreis verkauft werden können. Ein weiterer Preisgarant sind große Stückelungen, denn im Allgemeinen gilt: Je größer die Stückelung desto geringer die Präge- und Vertriebskosten. Zu den bekanntesten Anlagemünzen gehören unter anderem der Maple Leaf Silber, der American Eagle Silber oder der Wiener Philharmoniker Silber. Ein möglicher Sammlerwert wird hier den eigentlichen Materialwert selten übersteigen. Anders bei reinen Sammlermünzen, hier zählen nicht nur der reine Silbergehalt, sondern in gleichem Maße Seltenheit und Motiv.

Beabsichtigen Sie Silbermünzen zu reinen Anlagezwecken zu kaufen, empfiehlt es sich die bekanntesten und erfolgreichsten Anlagemünzen in die engere Auswahl zu nehmen. Des Weiteren sollten Sie auf gut handelbare Größen achten. Eine Silbermünze der Stückelung 1 oz oder 2 oz wird schneller verkauft als ein 1 Kilogramm Schwergewicht.

In Silber investieren als Börsenanlage

Neben den physischen Investments bietet Silber einige börsennotierte Anlagemöglichkeiten.

Die vorangehend beschriebenen ETCs (Exchange Traded Commodities) sind praktisch gesehen Silber-Zertifikate, die Sie wie Aktien an der Börse handeln können. Hierbei kauft der Anbieter mit dem Geld seiner Anleger Silbervorräte und verwahrt diese in einem Hochsicherheitsdepot. Somit beteiligen Sie sich an den Kursen des Silbermarktes, ohne selbst physisches Silber kaufen und lagern zu müssen. Sie sind jedoch zu keinem Zeitpunkt Besitzer oder Eigentümer des Silbers. ETCs sind somit Schuldverschreibungen, durch welche die investierten Mittel kein Sondervermögen bedeuten. Dies hat demnach zur Folge, dass Ihre Investition im Falle des Bankrotts weniger gesichert ist. Außerdem fällt im Gewinnfall, aktienüblich, eine Abgeltungssteuer in Höhe von 25% zzgl. Solidaritätszuschlägen drauf.

Darüber hinaus besteht die Option in Unternehmen zu investieren, die Lagerstätten des Silbers erforschen oder selbst abbauen. Der Erfolg der Aktien dieser Silberminen oder zuarbeitenden Unternehmen steht und fällt zumeist mit dem Silberkurs. Ein solches Investment ist allerdings außerordentlich risikobehaftet, da diese Unternehmen im Prinzip über keinerlei Einnahmequellen neben dem Silberfund verfügen. Stoßen Sie also auf große Mengen, können die Gewinne rasant in die Höhe schießen. Finden Sie nichts, droht Ihnen als Investor im schlimmsten Fall ein Totalverlust.

Der Silbermarkt ist mit teils großen Schwankungen behaftet, weswegen Sie sich Investments in Silberaktien sehr ausführlich überlegen sollten. Die Sicherheit eines physischen Investments werden diese vermutlich nie bieten können.

Silber Kaufen – was beachten?

Ein kostspieliges Investment will seriös und gesichert abgewickelt werden. Nehmen Sie sich also vor dem Kauf die nötige Zeit, um den Händler auf dessen Vertrauenswürdigkeit zu prüfen. Gerade Münzhändler gibt es wie Sand am Meer und leider finden sich unter ihnen auch schwarze Schafe.

Renommierte Edelmetallhändler lassen sich in der Regel schon anhand weniger Merkmale erkennen:

• diverse Zertifikate in den Geschäftsräumen oder auf Webseiten bestätigen die Vertrauenswürdigkeit des Händlers (z.B. LBMA-Zertifikat, Trusted Shops, eKomi)
• der Händler ist Mitglied in einem Berufsverband (z.B. dem Berufsverband des deutschen Münzfachhandels)
• Seriöse Art der Kontaktaufnahme auch per Telefon und E-Mail

Zuweilen bieten auch Banken ihren Kunden die Möglichkeit, Münzen zu kaufen. Doch sollte hierbei beachtet werden, dass Geldinstitute oft höhere Preise veranschlagen als spezialisierte Münzverkäufer. Prinzipiell gilt auch die Faustformel, dass Sie im Online Handel vornehmlich bessere Konditionen erhalten werden. Ein Online Shop hat keine Haltungskosten für den eigenen Laden zu tragen, weswegen diese nicht in Form von Zuschlägen auf die Verkaufspreise fallen. Achten Sie zudem auf mögliche Transport- und Versicherungsgebühren.

Wir von StoneX Bullion sind ein zertifizierter, mehrfach ausgezeichneter Online-Handel mit über 15 Jahren Erfahrung. Unsere Experten stehen für Sie stets zur Verfügung und helfen Ihnen gerne dabei, das passende Investment für Ihr Vorhaben zu finden.

Was ist steuerlich zu beachten?

Der Kauf von Silbermünzen und -barren wird in Deutschland mit der Mehrwertsteuer in Höhe von 19% verrechnet. Für die Silbermünzen gibt es allerdings exklusiv einen Weg dies zu umgehen. Bezieht der Händler nämlich seine Münzen aus dem Non-EU-Ausland, zahlt er nur eine Einfuhrumsatzsteuer in Höhe von 7%. Dadurch bietet Ihm sich die Option der Differenzbesteuerung, welche die 19% nur auf die Differenz zwischen Bruttoverkaufspreis und Ankaufspreis berechnet. Dadurch bietet ein seriöser Händler seinen Kunden die Silbermünzen zu einem differenzbesteuerten Preis, der weit unter dem MwSt.-Satz liegt.

Außerdem gilt für Silbermünzen wie -Barren die Haltungsfrist von einem Jahr. Wenn Sie also Ihre Investments länger als 12 Monate halten, müssen Sie keinerlei Abgeltungssteuer auf den erzielten Gewinn berechnen. Einer der tragenden Vorteile gegenüber der verpflichtenden Steuerzahlung bei Silberaktien.

Wie lagere ich mein Silber richtig?

Wenn Sie vorhaben Ihre Münzen eines Tages auch wieder zu verkaufen, sollte die richtige Lagerung für Sie kein Tabuthema sein. Gerade Silbermünzen mit einer hohen Feinheit sind sehr anfällig für wertmindernde Schäden. Daher an erster Stelle der Tipp, Ihre Münzen nach Erwerb gar nicht erst der Originalverpackung zu entnehmen. Sie erhalten die Münzen in der Regel in Kapseln oder Taschen, die Ihnen eine staub- und kratzerfreie Verwahrung garantieren. Somit können Sie die Münzen auch problemlos stapeln und somit innerhalb Ihres Depots platzsparend agieren.

Sollten Sie von Ihrem Händler keine Münzkapsel erhalten haben, so können Sie bei uns jederzeit einen passenden Behälter erwerben.

Fazit

Alles in allem lässt sich festhalten, dass in Silber investieren definitiv sinnvoll ist. Es eignet sich hervorragend, um Ihre Vermögenswerte abzusichern oder Ihr Portfolio risikoresistent in der Breite zu diversifizieren. Viele Einsteiger schrecken oftmals vor der scheinbar unübersichtlichen Welt des Silbers zurück. Doch wenn Sie sich einmal auf die Thematik eingelassen haben, merken Sie die Simplizität des Investments und spüren schnell die Liebe zu dem glänzenden Edelmetall aufkommen. Prestigeträchtig, edel und gleichermaßen ein Symbol des Wohlstands und der Absicherung: Die Faszination des Silbers.